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生活費和養車費由女方負擔

方案小結

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按照小陳畢業5年算，其應該為28歲，假設3年後買房，投資在理財產品方面的收益按年化收益率6%算，其三年投資收益為3.6萬元。而如果每月除去生活所需能投入5000元到基金定投，收益按照美國成熟市場一年收益8%來算，三年可以得到本金18萬元，加上收益一共應該為20.26萬元。

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上述理財師表示，婚後去掉購車首付款後，小兩口剩餘17萬元，距離購房首付款差14.5萬元，每月需存款4027元。17萬元和每月存款4027元逐月追加購買銀行理財產品，年化收益率為5%-6%的話，可以抵消約平均5%的房價上漲水平。剩餘3973元中1944元用於償還車貸，2000元用於租房。這樣，小兩口依靠小陳的收入就可以實現買車和3年後買房的目標瞭。

"小陳擁有多達20萬元的存款，卻不做投資，是比較可惜的。而在沖動的情況下，把20萬元孤註一擲，更不是一個風險控制的做法。如果最終竹籃打水一場空，人財兩失，隻會令自己陷入更加難受的困境。"業內理財師笑著評價，"如果是我的女兒，我是不會支持她嫁個這樣一個沖動'消費'的人。"

方案歪評

"理財產品從去年年底到現在，年化收益率在6%左右。"吳育東表示，由於需要日後買樓，因此，需要不損失本金的穩健投資。小陳可以將現有的存款都去購買穩健的3個月期限的理財產品。按照目前年化收益率6%來算，每年可以得到12000元的預計收益，3年的預計收益是36000元。

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"在這個案例中，小陳目前月收入約8000元，存款20萬元，其理財目標是買車買房。這樣的情景案例是比較典型的。"中國銀行廣東省分行理財師表示，不過在制定理財方案前，年輕人應將理財目標進行分解，假設小兩口購買一套60-70平方米的兩室一廳住房，房價1.5萬元/平方米，購房款約105萬元，首付30%，那麼其需要準備住房首付款為31.5萬元，購買經濟型轎車10萬元，首付3萬元。"根據小兩口的收入狀況，建議婚後3年購房，婚後租房並貸款買車，3年後車貸付清。"該理財師表示。

不過，上述理財師表示，婚姻是兩個人共同經營的，婚後每月的生活費用和養車費用需要小陳的女朋友負擔瞭，每月3000-5000元，足可有不錯的生活質量。

先貸款買經濟型轎車支付3萬元首付，將剩餘17萬元用於投資

共同經營，3年可實現買房買車目標

每月8000元收入中將4027元收入用於投資，1944元用於還車貸，2000元用於租房

小夥20萬折紙玫瑰送女友用來理財3年可買房買車

"基金定投收益20.26萬元，如果加上本來3.6萬元的理財收益和20萬元的存款，其所有資產一共是44萬元左右，足夠一個傢庭支付首付瞭。"吳育東表示。

3年後可付清車貸，同時積累到房貸首付款

方案歪評

才婚就讓女方承擔這麼多費用，丈母娘會怎麼想？

內容來自sina新聞

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一個人穩健投資，3年收益夠首付

專業理財師吳育東表示，實際上，隨著小陳未來財富的增長速度，在未來3年就可以實現前5年的收入。實際上，配合專業的投資理財配置，小陳可以在3年內實現大約23萬元的收入，完全獲得足夠的首付。

吳育東表示，專業理財師幫助客戶實現財富增值，會根據客戶本身、傢庭的風險承受能力以及未來的收入、投資期限設定條件作出長期的投資建議。但從報道中，難以得知小陳的資產狀況。僅從小陳擁有20萬元存款、8000元月收入的情況來看，其一次性投資的選擇是多種多樣的。但從小陳目前是28歲左右，假設3年後買房來看，可以按照一般傢庭穩健的做法，做一些固定收益的投資。

&房屋三胎房屋三胎emsp;如果小陳更理性，其實可以用20萬元以及自己的努力經營，實現丈母娘的目標。記者為此采訪瞭兩位銀行資深的理財經理，分別提供瞭兩套方案，來實現年輕人3年後買車買房的願望。

不過，由於小陳目前每月還有8000元的工資收入，吳育東表示，扣除生活所需部分，小陳可以購買基金定投，在追求投資效率最大化的投資策略下，可以按照3︰4︰3分別投資到股基、債基和貨基上。

近日，有新聞報道，杭州小夥小陳被丈母娘一句"沒結婚租房也可以，結婚瞭沒有房子不像個樣"刺激，他拿出工作5年的積蓄共近20萬元，折成999朵玫瑰，向女友求婚。盡管後續的新聞報道稱小陳最後抱得美人歸，但多數理財師並不認同其做法，表示20萬元其實有多種打理方式，如果能合理投資，無論是兩個人共同經營，還是一個人獨自打拼，3年後就可以實現買房願望，讓丈母娘放心。

事實上，這部分用於日常支出的資金同樣可以購買類似日積月累系列的高流動性產品，既可及時應付日常開支，還可增加資金收益。

現有20萬元存款都用於買3個月期理財產品

每個月8000元收入扣除生活所需後全部做基金定投

按照3︰4︰3分別投資到股基、債基和貨基

從報道可以得知，小陳是杭州人，2009年畢業後就一直在杭州工作，剛工作的第一年月收入在4000元左右，但一年下來基本上沒存到錢，直到第二年在朋友的影響下才有瞭每月存錢的習慣。兩年後，小陳換瞭工作，工資比原先漲瞭一倍，也漸漸開始有瞭五位數的存款。到瞭今年，他的"小金庫"終於突破瞭20萬元。

如果3年租房期每個月生活開支控制在3000元以內，那估計還得去丈母娘傢蹭點？

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-02-16/08572609246.shtml

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